Краудфинансирование — это способ привлечь деньги на развитие бизнеса не от одного банка или инвестора, а от множества частных лиц и компаний через специальные онлайн-платформы. С 2020 года в России действует Федеральный закон № 259-ФЗ, который регулирует два основных инструмента: краудлендинг (займы под процент) и краудинвестинг (продажа долей или акций бизнеса). Для предпринимателя это означает быстрый доступ к деньгам — от нескольких часов до нескольких дней, минимальный пакет документов и, что особенно важно, отсутствие обязательного залога (хотя поручительство владельцев часто требуется). Заёмщиком может быть только юрлицо или ИП, максимальная сумма привлечения в год через все платформы — до 1 млрд рублей. Инвесторами могут быть любые лица, но для неквалифицированных физических лиц установлен лимит 600 тыс. рублей в год. Платформы обязаны иметь капитал не менее 5 млн рублей и состоять в реестре Банка России. Государство дополнительно субсидирует часть комиссии платформы — до 5% от объёма привлечённого финансирования, но не более 500 тыс. рублей на один договор (Постановление № 1898). Среди популярных платформ: JetLend, Поток, Money Friends (краудлендинг), а для классического краудфандинга (вознаграждения, не подпадающего под 259-ФЗ) — Planeta.ru и Boomstarter.ru. Важно помнить о рисках: инвестиции не застрахованы, доход инвестора облагается налогом, а заёмщик может выступать налоговым агентом.
Для проверки возможности использования ресурсов Программы свяжитесь с нами
Нормативная база: ФЗ № 259-ФЗ от 02.08.2019 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» (действует с 2020 г.).
Что это? Привлечение денег от множества инвесторов через инвестиционную платформу. Закон регулирует краудлендинг (займы) и краудинвестинг (покупка долей/акций). Классический краудфандинг под действие закона не попадает.
Участник
Кто может
Особенности
Заёмщик
только юрлицо или ИП
не более 1 млрд руб./год через все платформы
Инвестор
физлица, юрлица, ИП, в т. ч. иностранные
неквалиф. физлица — до 600 тыс. руб./год (кроме покупки УЦП)
Оператор платформы
юрлицо с капиталом ≥5 млн руб., в реестре Банка России
не может совмещать деятельность (кроме профучастника РЦБ)
Способы инвестирования: 1. Краудлендинг — займы (P2B, B2B). 2. Краудинвестинг — покупка акций/облигаций по закрытой подписке. 3. Приобретение утилитарных цифровых прав (УЦП) — токенов на товары/услуги или РИД.
Преимущества для бизнеса: скорость (часы-дни), небольшой пакет документов, отсутствие обязательного залога (но часто требуется поручительство владельцев), дистанционно, гибкие условия.
Государственная поддержка (субсидия Минэкономразвития): • компенсация части комиссии платформы — не более 5% от объёма привлечённого финансирования; • максимум на один договор — 500 тыс. руб.; • получатели — субъекты МСП по Постановлению № 1898 от 27.12.2019; • предоставляется через оператора, заключившего соглашение с Минэкономразвития.
Примеры платформ: • краудлендинг: JetLend, Поток, Money Friends, Город денег, Penenza; • классический краудфандинг (не под 259-ФЗ): Planeta.ru, Boomstarter.ru.
Риски: инвестиции не застрахованы; доход инвестора облагается налогом; заёмщик может быть налоговым агентом.
Мы предлагаем комплексное решение
Полное юридическое сопровождение сделки: от заявки до финального отчёта, включая защиту при проверках.
Стоимость наших услуг окупается первым же полученным траншем — грантом, субсидией или льготным кредитом.
Предлагаем пилотный проект: берём на себя подготовку одной заявки с оплатой только одобрения финансирования.
